Jak získat podnikatelský úvěr? Kompletní průvodce od žádosti až po vyplacení peněz

Podnikatelský úvěr může pomoci v situaci, kdy potřebujete nakoupit materiál, uhradit provozní výdaj, využít obchodní příležitost nebo překlenout dobu, než odběratelé zaplatí vystavené faktury. Pro mnoho podnikatelů je však samotné podání žádosti spojeno s nejistotou. Jak dlouho vše trvá? Jaké dokumenty budou potřeba? A kdy mohou být peníze skutečně odeslány?

U Credithelp.cz probíhá celý proces online, ale žádost neposuzuje pouze automat.

Každého žadatele telefonicky kontaktuje operátor, ověří údaje uvedené v žádosti a vysvětlí další postup. V tomto průvodci projdeme celý proces krok za krokem – od výběru vhodného produktu až po vyplacení peněz.

1. Nejprve vyberte vhodný typ podnikatelského úvěru

Ještě před vyplněním žádosti si ujasněte, kolik peněz potřebujete, na jak dlouho a z jakých příjmů budete úvěr splácet. Jednotlivé formy financování se hodí pro odlišné situace.

Úvěr s jednou splátkou je určen především pro krátkodobou potřebu, například nákup menšího množství materiálu nebo překlenutí čekání na úhradu faktury. Úvěr na splátky dává větší prostor při financování vyššího výdaje, protože se vrací postupně. Kreditní linka funguje jako finanční rezerva, ze které lze po schválení čerpat podle aktuální potřeby.

Správná volba produktu je důležitá nejen pro pohodlné splácení, ale také pro realistické nastavení celé žádosti. Než ji odešlete, porovnejte očekávaný přínos financování s jeho náklady a ponechte si dostatečnou rezervu pro běžný provoz.

2. Vyplňte online žádost

Žádost o podnikatelský úvěr lze podat online. Ve formuláři zvolíte požadovanou částku a uvedete základní osobní, kontaktní a podnikatelské údaje. Vyplňujte je přesně podle dokladů a aktuálního stavu podnikání.

Důležité je uvést telefonní číslo a e-mail, na kterých jste dostupní. Operátor Vás bude telefonicky kontaktovat a prostřednictvím e-mailu nebo klientského profilu lze následně předat požadované dokumenty.

Pečlivě vyplněná žádost bez chyb urychluje další kontrolu. Nesrovnalost v adrese, IČO nebo kontaktních údajích může vést k doplňujícím otázkám a celý proces zbytečně prodloužit.

3. Po odeslání žádosti Vás kontaktuje operátor

Telefonické ověření je standardní součástí každé žádosti.

Operátor ověřuje, že žádost podává skutečný žadatel, a kontroluje informace, které byly uvedeny ve formuláři. Může se zeptat také na podnikatelskou činnost, účel financování nebo způsob plánovaného splacení.

Tento hovor není pouze formálním krokem. Umožňuje vyjasnit případné nesrovnalosti a potvrdit, že zvolená forma financování odpovídá situaci žadatele. Pokud některý dokument chybí, operátor sdělí, co je potřeba dodat.

4. Připravte potřebné doklady

Pro posouzení žádosti je třeba doložit totožnost i existenci podnikatelské činnosti. Připravte si zejména:

• dva doklady totožnosti,

• dva výpisy z bankovního účtu,

• selfie s občanským průkazem,

• čestné prohlášení, jehož vzor Vám zašleme,

• dokumenty prokazující podnikatelskou činnost, například faktury, objednávky nebo daňové přiznání.

Stejné základní dokumenty se požadují bez ohledu na to, zda žádáte o úvěr s jednou splátkou, úvěr na splátky nebo kreditní linku. Dokumenty zašlete e-mailem.

Doklady musí být čitelné, úplné a aktuální. U fotografií zkontrolujte, zda nejsou rozmazané, nejsou zakryté důležité údaje a je vidět celý dokument. U bankovních výpisů neposílejte pouze výřezy obrazovky, pokud z nich není patrný majitel účtu a potřebné transakce.

5. Žádost posuzuje pracovník individuálně

Každou žádost posuzuje zkušený pracovník individuálně.

Rozhodnutí nevychází pouze z automatického vyhodnocení. Posuzují se informace uvedené v žádosti, předložené dokumenty, reálnost podnikatelské činnosti i celková situace žadatele.

Individuální přístup neznamená automatické schválení. Znamená však, že žádost není redukována pouze na jedno číslo nebo jediný údaj. Kompletní a pravdivé podklady umožňují posoudit situaci přesněji.

6. Schválení může proběhnout do jedné hodiny

Vyřízení žádosti obvykle probíhá do jedné hodiny.

U stálých klientů může být rozhodnutí ještě rychlejší, protože část údajů a předchozí průběh spolupráce již známe.

Rychlost závisí také na součinnosti žadatele. Pokud je klient dostupný na telefonu a dodá požadované dokumenty bez prodlení, není nutné proces přerušovat kvůli doplňování podkladů. Samotná rychlost však nikdy nenahrazuje řádné posouzení žádosti.

7. Po schválení následuje podpis smlouvy

Po schválení obdržíte smluvní dokumentaci. Před podpisem si zkontrolujte zejména výši úvěru, celkové náklady, termín nebo způsob splácení a další smluvní podmínky.

Každou úvěrovou smlouvu u Credithelp.cz lze podepsat prostřednictvím BankID, pokud Vaše banka službu Bank iD podporuje. Podpis probíhá online, bez tisku a skenování dokumentů. Podrobněji tento postup vysvětlujeme v článku „Podpis smlouvy přes Bank iD: rychlé a bezpečné řešení pro podnikatele“.

8. Podepsanou smlouvu vyplácíme ihned okamžitou platbou

Jakmile obdržíme řádně podepsanou smlouvu, peníze odesíláme ihned okamžitou platbou na účet klienta.

Není tedy nutné čekat na další ruční zpracování nebo návštěvu pobočky.

Právě propojení online žádosti, osobního telefonického ověření, elektronického podpisu a okamžité platby umožňuje zvládnout celý proces rychle, aniž by se vynechaly důležité kontrolní kroky.

Nejčastější důvody zamítnutí žádosti

Podání žádosti neznamená automatický nárok na úvěr. Mezi nejčastější důvody, proč nelze financování schválit, patří neaktivní IČO, probíhající insolvence, exekuce, nedoložené příjmy nebo nedostatečné podklady k podnikatelské činnosti.

Problémem jsou také nepravdivé nebo vzájemně rozporné údaje. Pokud se Vaše situace nedá z dokumentů jednoznačně posoudit, reagujte na dotazy operátora a vysvětlete případné neobvyklé položky ve výpisech nebo rozdíly v předložených informacích.

Jak zvýšit šanci na hladké vyřízení žádosti

Před odesláním formuláře si zkontrolujte platnost dokladů, správnost IČO, telefonní číslo a e-mail. Připravte si dokumenty předem a promyslete si, na co budou peníze použity a z jakých příjmů budou splaceny.

Nejdůležitější je uvádět pravdivé informace a dodat kompletní, čitelné podklady.

Nesnažte se zatajit závazky nebo upravovat dokumenty. Takový postup může vést nejen k zamítnutí konkrétní žádosti, ale také k narušení důvěry při případné další spolupráci.

Co si z článku zapamatovat

• Žádost o podnikatelský úvěr lze podat online.
• Každého žadatele telefonicky kontaktuje operátor.
• Doklady lze nahrát do klientského profilu nebo poslat e-mailem.
• Každá žádost je posuzována individuálně.
• Vyřízení může proběhnout do jedné hodiny, u stálých klientů i dříve.
• Smlouvu lze podepsat přes BankID, pokud službu podporuje Vaše banka.
• Po přijetí podepsané smlouvy odesíláme peníze ihned okamžitou platbou.

Nejčastější otázky

Musím kvůli žádosti navštívit pobočku?

Ne. Žádost, předání dokumentů i podpis smlouvy lze vyřídit online. Součástí procesu je telefonický hovor s operátorem.

Jak mohu dodat dokumenty?

Dokumenty zašlete e-mailem.

Jak dlouho trvá schválení podnikatelského úvěru?

Vyřízení obvykle probíhá do jedné hodiny. U stálých klientů může být rozhodnutí ještě rychlejší.

Jsou požadované doklady jiné podle typu úvěru?

Ne. Základní požadavky na doložení totožnosti a podnikatelské činnosti jsou stejné pro úvěr s jednou splátkou, úvěr na splátky i kreditní linku.

Kdy budou peníze odeslány?

Jakmile obdržíme podepsanou smlouvu, prostředky odesíláme ihned okamžitou platbou.

Mohu smlouvu podepsat přes BankID?

Ano. Pokud Vaše banka podporuje Bank iD, lze tímto způsobem podepsat každou úvěrovou smlouvu u Credithelp.cz.

Potřebujete financovat materiál, zásoby, provozní výdaj nebo čekáte na úhradu faktury? Vyberte si vhodný typ podnikatelského financování a podejte online žádost. Připravte si potřebné podklady a náš operátor Vás provede dalším postupem.