Jak zvýšit šanci na schválení podnikatelského úvěru? 8 praktických kroků

Podání žádosti o podnikatelský úvěr samo o sobě nezaručuje její schválení. Poskytovatel potřebuje ověřit, kdo o financování žádá, zda skutečně podniká a zda je z dostupných podkladů patrné, že bude schopen sjednaný závazek splácet. Výsledek proto ovlivňuje nejen ekonomická situace žadatele, ale také kvalita a úplnost informací, které v žádosti uvede.

Dobře připravená žádost usnadní posouzení a může celý proces výrazně urychlit. Nejde o hledání zkratek ani o přikrášlování skutečnosti. Smyslem je předložit srozumitelný, pravdivý a doložitelný obraz Vašeho podnikání.

1. Zkontrolujte, zda jsou údaje v žádosti správné

>Než žádost odešlete, zkontrolujte jméno, rodné číslo, IČO, telefon, e-mail i adresu. Údaje musí odpovídat dokladům a veřejným evidencím. Překlep v telefonním čísle může znemožnit kontakt, nesprávné IČO zase vyvolat pochybnost, zda žádost souvisí s Vaším podnikáním.

Všechny informace uvádějte pravdivě a ve vzájemném souladu. Nesrovnalosti mezi formulářem, doklady, bankovními výpisy a telefonickým hovorem mohou schvalování prodloužit nebo vést k zamítnutí žádosti.

2. Připravte si úplné a čitelné doklady

U Credithelp.cz se u všech produktů standardně dokládají zejména:

• dva doklady totožnosti,

• dva výpisy z bankovního účtu,

• selfie s občanským průkazem,

• čestné prohlášení podle zaslaného vzoru,

• doklady prokazující existenci a reálný výkon podnikatelské činnosti, například faktury, objednávky nebo daňové přiznání.

Dokumenty musí být kompletní, aktuální a dobře čitelné. Fotografie dokladů by neměly být rozmazané, oříznuté ani zakryté. Bankovní výpisy zasílejte v podobě, ze které je zřejmý majitel účtu, sledované období a jednotlivé transakce. Podklady zašlete e-mailem.

3. Doložte, že podnikání skutečně funguje

Samotné aktivní IČO nemusí vždy dostatečně vypovídat o tom, zda podnikatel svou činnost reálně vykonává. Proto pomohou faktury, objednávky, smlouvy se zákazníky, daňové přiznání nebo jiné dokumenty, které ukazují, z čeho podnikání vytváří příjmy.

Čím lépe je z podkladů patrná návaznost mezi podnikáním, příjmy a účelem financování, tím snáze lze žádost individuálně posoudit.

4. Zvolte částku odpovídající Vaší situaci

Vyšší požadovaná částka nemusí být automaticky výhodnější. Zvažte konkrétní účel financování, očekávané příjmy a termín, ve kterém budete schopni závazek splatit. Žádost o částku, která zjevně neodpovídá obratu nebo běžným pohybům na účtu, může působit rizikově.

Podle charakteru potřeby lze na Credithelp.cz zvolit Úvěr s jednou splátkou, úvěr na splátky nebo kreditní linku. Správně zvolený produkt pomáhá nastavit splácení tak, aby odpovídalo charakteru výdaje i očekávanému cash flow.

5. Buďte připraveni vysvětlit neobvyklé položky na účtu

Bankovní výpis není jen potvrzením zůstatku. Pomáhá pochopit běžné příjmy, výdaje a stabilitu podnikání. Pokud se na účtu objevují větší jednorázové převody, nepravidelné příjmy, vrácené platby nebo jiné neobvyklé pohyby, připravte si stručné a věcné vysvětlení.

Neobvyklá transakce nemusí sama o sobě znamenat problém, pokud má srozumitelný původ a lze ji doložit.

6. Reagujte na telefonát operátora

Operátor Credithelp.cz kontaktuje každého žadatele telefonicky. Hovor slouží k ověření, že žádost podala skutečná osoba, a k potvrzení informací uvedených ve formuláři. Operátor může také upřesnit, které dokumenty ještě chybějí nebo jak je správně dodat.

Rychlá reakce na telefonát a následné doplnění podkladů může rozhodnout o tom, zda bude žádost vyřízena bez zbytečného čekání. Pokud hovor nemůžete přijmout, zavolejte zpět nebo reagujte na zprávu co nejdříve.

7. Nezatajujte exekuci, insolvenci ani jiné zásadní skutečnosti

Mezi časté důvody zamítnutí patří probíhající insolvence, exekuce, neaktivní podnikání, nedoložené příjmy nebo nepravdivé údaje. Tyto skutečnosti je zpravidla možné ověřit v příslušných evidencích. Je proto lepší uvést informace otevřeně než doufat, že nebudou zjištěny.

Před odesláním žádosti si také ověřte, zda nemáte neuhrazené závazky nebo administrativní problém, o kterém nevíte. Pokud je situace nejasná, nejprve si ji vyjasněte a teprve poté žádejte o další financování.

8. Nesnažte se žádost „vylepšit“ nepravdivými informacemi

Záměrně vyšší příjem, upravený výpis, cizí doklad nebo nepravdivý účel financování nepomáhají. Naopak zásadně snižují důvěryhodnost žádosti a mohou mít i právní následky. Individuální posouzení funguje nejlépe tehdy, když jsou všechny podklady pravdivé a umožňují objektivně vyhodnotit situaci.

Schválení podnikatelského úvěru není nárokové a žádný postup nemůže výsledek zaručit. Pečlivá příprava však odstraní zbytečné překážky, které vznikají jen kvůli neúplným, nesrozumitelným nebo rozporným podkladům.

Co si z článku zapamatovat

• Dobře připravená žádost je pravdivá, úplná a srozumitelná.
• Zkontrolujte osobní a kontaktní údaje.
• Připravte čitelné doklady a dva bankovní výpisy.
• Doložte skutečný výkon podnikatelské činnosti.
• Požadujte částku, kterou dokážete realisticky splácet.
• Reagujte na telefonát operátora a rychle doplňte chybějící podklady.

Nejčastější otázky

Zaručí úplné doklady schválení úvěru?

Ne. Úplné podklady umožní žádost rychleji a přesněji posoudit, ale schválení závisí na celkovém vyhodnocení konkrétní situace.

Musím doložit daňové přiznání?

Daňové přiznání je jedním z dokladů, které mohou prokázat podnikatelskou činnost. Podle situace lze doložit také faktury, objednávky nebo jiné relevantní dokumenty.

Mohu dokumenty poslat e-mailem?

Ano. Dokumenty lze zaslat e-mailem.

Proč mi volá operátor?

Telefonický kontakt slouží k ověření totožnosti žadatele a informací uvedených v žádosti. Operátor zároveň sdělí, zda je potřeba něco doplnit.

Jak dlouho trvá posouzení žádosti?

Kompletní žádost lze standardně posoudit do jedné hodiny. U stálých klientů může být proces rychlejší. Chybějící nebo nečitelné podklady dobu prodlužují.

Připravte žádost tak, aby ji bylo možné rychle posoudit

Každou žádost na Credithelp.cz posuzuje zkušený pracovník individuálně. Nejde pouze o automatické rozhodnutí. Důležité jsou informace o podnikání, doložené dokumenty i celková situace žadatele. Čím přehlednější podklady dodáte, tím méně času zabere jejich doplňování a vysvětlování.

Potřebujete financovat materiál, zásoby, provozní výdaj nebo překlenout čekání na úhradu faktury? Prohlédněte si možnosti podnikatelského financování na Credithelp a vyberte řešení, které odpovídá Vašemu účelu a možnostem splácení.