Podnikatelský úvěr pro OSVČ: nejčastější otázky a odpovědi

Podnikatelský úvěr může řešit krátkodobý výdaj, větší investici i opakované výkyvy cash flow. Před podáním žádosti ale podnikatelé často řeší stejné praktické otázky: jaké doklady budou potřebovat, jak dlouho posouzení trvá, jak se smlouva podepisuje nebo jak vybrat vhodný typ financování.

Na jednom místě proto shrnujeme nejčastější otázky k podnikatelskému financování pro OSVČ u Credithelp.cz. Odpovědi vycházejí z aktuálního procesu a parametrů jednotlivých produktů.

Kdo může žádat o podnikatelský úvěr?

Financování Credithelp.cz je určeno pro podnikatele a OSVČ. Při posouzení se ověřuje totožnost žadatele, skutečná podnikatelská činnost a jeho celková situace. Žádost není nároková a vždy se posuzuje individuálně.

Jaké typy financování Credithelp.cz nabízí?

K dispozici jsou tři základní varianty. Úvěr s jednou splátkou nabízí částku až 25 000 Kč s maximální dobou úvěru 45 dnů. Úvěr na splátky umožňuje financování až 200 000 Kč s dobou splatnosti až 12 měsíců. Kreditní linka nabízí schválený limit až 100 000 Kč, ze kterého lze čerpat podle potřeby.

Rozdíly mezi nimi a příklady vhodného použití podrobně vysvětluje článek Krátkodobý úvěr, splátkový úvěr nebo kreditní linka?.

Kolik peněz si mám půjčit?

Nevycházejte z maximálního dostupného limitu. Částka by měla odpovídat konkrétnímu účelu, skutečné finanční mezeře, očekávaným příjmům a schopnosti splácet. Smyslem není získat co nejvyšší částku, ale vyřešit konkrétní potřebu bez zbytečného zatížení dalšího provozu.

Jak probíhá žádost o úvěr?

Žádost se podává online. Po jejím odeslání klienta vždy telefonicky kontaktuje operátor, který ověří reálnost žadatele a informace uvedené v žádosti. Následuje doložení potřebných podkladů a individuální posouzení.

Celý postup od formuláře až po vyplacení peněz popisujeme krok za krokem v článku Jak získat podnikatelský úvěr? Kompletní průvodce od žádosti až po vyplacení peněz.

Volá operátor každému žadateli?

Ano. Telefonický kontakt je standardní součástí procesu. Operátor ověřuje, že žádost podává skutečný klient, a potvrzuje informace uvedené ve formuláři. Zároveň může upřesnit, zda je potřeba něco doplnit.

Jaké doklady budu potřebovat?

Standardně se dokládají dva doklady totožnosti, dva výpisy z bankovního účtu, selfie s občanským průkazem a čestné prohlášení podle vzoru, který Credithelp.cz zašle. K doložení skutečné podnikatelské činnosti mohou sloužit také faktury, objednávky a daňové přiznání.

Přesný přehled a doporučení k přípravě najdete v článku Jaké doklady potřebujete k podnikatelskému úvěru?.

Musím doklady přinést osobně?

Ne. Dokumenty je třeba zaslat e-mailem.

Liší se doklady podle zvoleného produktu?

Ne. Základní okruh požadovaných dokumentů je stejný pro úvěr s jednou splátkou, úvěr na splátky i kreditní linku.

Jak dlouho trvá posouzení žádosti?

Kompletní žádost lze standardně posoudit do jedné hodiny. U stálých klientů může být proces rychlejší. Pokud některý podklad chybí, je nečitelný nebo je potřeba vysvětlení, doba se může prodloužit o čas potřebný k doplnění.

Rozhoduje o žádosti pouze automat?

Ne. Každou žádost posuzuje zkušený pracovník individuálně. Zohledňují se doložené dokumenty, informace o podnikání a celková situace žadatele.

Co bývá důvodem zamítnutí?

Mezi časté důvody patří neaktivní podnikání, probíhající insolvence nebo exekuce, nedoložené příjmy, nedostatečné podklady nebo nepravdivé či vzájemně rozporné informace.

Praktická doporučení, jak žádost připravit srozumitelně a bez zbytečných nedostatků, shrnuje článek Jak zvýšit šanci na schválení podnikatelského úvěru?.

Lze smlouvu podepsat online?

Ano. U Credithelp.cz lze každou úvěrovou smlouvu podepsat přes Bank iD, pokud banka klienta službu Bank iD podporuje. Není tak potřeba smlouvu tisknout, ručně podepisovat ani skenovat.

Kdy jsou po podpisu smlouvy peníze odeslány?

Jakmile je smlouva řádně podepsaná a proces dokončený, schválené prostředky Credithelp.cz odesílá ihned okamžitou platbou.

Mohu podnikatelský úvěr splatit dříve?

Ano. Podnikatelský úvěr lze splatit před sjednaným termínem. Pokud uvažujete o předčasném splacení, je vhodné řídit se konkrétní smlouvou a aktuálním vyčíslením závazku.

Musím kreditní linku vyčerpat celou?

Ne. U kreditní linky je schválen limit, ale peníze čerpáte podle skutečné potřeby. Platíte pouze za skutečně čerpané prostředky. Po vrácení části jistiny lze prostředky v rámci platného limitu znovu využít podle podmínek produktu.

Je úvěr vhodný na každou podnikatelskou situaci?

Ne. Externí financování by mělo mít jasný účel a realistický zdroj splacení. Pokud podnikání dlouhodobě nevytváří dost peněz na běžný provoz, další krátkodobý závazek nemusí řešit příčinu problému.

Jaký produkt zvolit při nepravidelném cash flow?

Záleží na tom, zda potřebujete peníze jednorázově, na delší období nebo opakovaně. Při nepravidelných provozních výdajích může být praktičtější flexibilní limit, zatímco konkrétní jednorázový nákup může lépe odpovídat klasickému úvěru. Rozhodující je návaznost splácení na skutečný tok peněz.

Co si připravit ještě před podáním žádosti?

• Ujasněte si konkrétní účel a potřebnou částku.

• Připravte dva doklady totožnosti, bankovní výpisy a podklady k podnikání.

• Zkontrolujte správnost IČO, telefonu a e-mailu.

• Promyslete, z jakého příjmu a v jakém termínu budete financování splácet.

• Po odeslání žádosti buďte dostupní pro telefonický kontakt operátora.

Podnikatelské financování má odpovídat skutečnému provozu

Nejdůležitější není získat co nejvyšší limit ani nejdelší splatnost. Vhodné financování má řešit konkrétní podnikatelskou potřebu a jeho splácení musí zapadat do reálného cash flow firmy.

Pokud si před žádostí ujasníte účel, částku, termín očekávaného příjmu a potřebné podklady, celý proces je přehlednější pro Vás i pro pracovníka, který žádost posuzuje.